Comment financer sa PME au Bénin en 2026 ?

Au Bénin, une PME combine le plus souvent un crédit bancaire ou de microfinance et, selon sa taille, un appui public. Le point d'entrée public est l'Agence de développement des petites et moyennes entreprises (ADPME), créée comme guichet unique des PME sous la tutelle du ministère chargé des PME : elle oriente vers les dispositifs existants et présente, sur sa plateforme ePME, des instruments selon le stade de l'entreprise, dont des subventions de démarrage, des crédits bancaires à taux bonifié et du cofinancement ^[1]. Les montants et conditions de ces instruments ne figurent pas sur la page des dispositifs : non confirmé. Un Fonds d'investissement et de garantie des PME, doté de 5 milliards FCFA, a été annoncé en conseil des ministres le 17 juillet 2024 pour répondre au manque de garanties des petites entreprises ; son fonctionnement concret en 2026 n'a pas pu être confirmé ^[2]. Pour les très petits montants, le microcrédit Alafia est plafonné à 200 000 FCFA depuis octobre 2025 ^[3].

Côté coût, le plafond légal (taux de l'usure) est de 14 % par an pour les banques et de 24 % pour les institutions de microfinance depuis le 1er juin 2026 ^[4]. Ce plafond n'est pas fixé par le Bénin seul mais par le Conseil des ministres de l'UMOA, réuni à Cotonou le 29 décembre 2025 : le Bénin partage sa monnaie, le franc CFA, et le cadre de son crédit avec les autres États de l'Union.

En pratique : formaliser l'entreprise sur monentreprise.bj ^[5], tenir une comptabilité, rédiger un plan d'affaires, puis solliciter l'ADPME, une banque ou une institution de microfinance.