Comment financer sa PME au Sénégal en 2026 ?

Au Sénégal, le financement d'une PME combine le plus souvent un dispositif public et un crédit bancaire ou de microfinance. Pour les femmes et les jeunes, la Délégation générale à l'entrepreneuriat rapide des femmes et des jeunes (DER/FJ) prête directement à 5 % (TEG), taux plafonné à 8 % en cofinancement avec une institution financière, de 10 000 FCFA à 50 millions FCFA selon le guichet ^[1]. Le FONGIP ne prête pas : il garantit jusqu'à 80 % du crédit accordé par une banque, contre une commission de 1 à 2 % HT par an sur l'encours garanti, et exige un apport personnel de 15 à 20 % ^[2]. L'ADEPME aide à monter le dossier : diagnostic financier, plan d'affaires bancable, mise en relation avec les institutions financières, via sa plateforme SAMA PME ^[3]. La BNDE, banque détenue à 95 % par l'État ^[4], propose notamment le crédit-bail et l'affacturage ^[5].

Côté coût, le plafond légal (taux de l'usure) est de 14 % par an pour les banques et de 24 % pour les institutions de microfinance depuis le 1er juin 2026 ^[6]. Ce plafond n'est pas fixé à Dakar mais par le Conseil des ministres de l'UMOA : le Sénégal partage sa monnaie, le franc CFA, et le cadre de son crédit avec les autres États de l'Union.

En pratique : formaliser l'entreprise, tenir une comptabilité, constituer un apport, rédiger un plan d'affaires solide, puis solliciter la banque ou l'institution de microfinance, avec si possible une garantie publique.