Comment financer sa PME au Togo en 2026 ?

Au Togo, le financement d'une très petite, petite ou moyenne entreprise (TPME) combine le plus souvent un dispositif public et un crédit bancaire ou de microfinance. L'Agence de développement des TPME (ADTPME), créée par décret en Conseil des ministres le 7 juillet 2022, doit centraliser et piloter les initiatives de soutien aux TPME ^[1]. Les missions du Fonds d'appui aux initiatives économiques des jeunes (FAIEJ) lui sont transférées : le projet de loi a été adopté en Conseil des ministres le 24 décembre 2025 ^[2], puis adopté définitivement par l'Assemblée nationale le 23 mars 2026, après validation par le Sénat ^[3][4]. L'Agence nationale de promotion et de garantie de financement des PME (ANPGF), créée en 2006, apporte sa garantie aux crédits des institutions financières ^[5]. Le Fonds national de la finance inclusive (FNFI), créé en 2012, vise les populations vulnérables, les femmes et les jeunes, avec du crédit, de l'épargne et de l'assurance ^[6].

Côté coût, le plafond légal (taux de l'usure) est de 14 % par an pour les banques et de 24 % pour les établissements financiers de crédit, les institutions de microfinance et les autres agents économiques depuis le 1er juin 2026 ^[7]. Ce plafond n'est pas fixé à Lomé mais par le Conseil des ministres de l'UMOA : le Togo partage sa monnaie, le franc CFA, et le cadre de son crédit avec les autres États de l'Union. Selon la presse officielle togolaise, les banques restent réticentes à prêter aux petites entreprises ^[8].

En pratique : formaliser l'entreprise, tenir une comptabilité, constituer un apport et un plan d'affaires, puis solliciter une banque ou une institution de microfinance, si possible avec une garantie publique.